ESG를 실천하는 기업 제품엔 프리미엄을 지불하겠다는 MZ세대가, 종신·저축성 보험 가입에는 선뜻 나서지 않는다. 대한상공회의소가 MZ세대 380명을 대상으로 실시한 조사에서 10명 중 6명이 더 비싸도 ESG 실천 기업 제품을 구매하겠다고 밝혔다. 같은 시기, 10대~30대 종신보험 가입률은 10년간 하락세를 이어가며 20% 아래에 머물렀다. '가치'엔 지갑을 열고 '미래'엔 문을 닫는 이 소비 지형, 단순한 모순이 아닌 구조적 맥락이 있다.
MZ세대가 주목받는 이유
MZ세대는 1980년대 초부터 2000년대 초 사이에 태어난 밀레니얼 세대와 Z세대를 합쳐 부르는 명칭이다. 2030년 기준 생산연령 인구의 약 60%를 차지하고, 전 세계 총소득의 60%를 점유할 것으로 예상되는 만큼 기업과 정책 입안자 모두에게 핵심 대상이다.
이들의 소비 패턴은 단일하지 않다. 현재 만족을 중시하는 욜로·플렉스 소비와, 기업 윤리를 따지는 가치소비·미닝아웃이 한 사람 안에서 공존한다. KDI 경제교육정보센터가 정리한 국회미래연구원 보고서도 이 복합성을 세대 특성으로 명시한다.
ESG 소비, 숫자로 확인된 진심
대한상공회의소 조사에서 MZ세대의 51.3%는 기업의 바람직한 역할로 '투명윤리경영 실천'을 꼽았다. '일자리 창출'을 꼽은 응답(28.9%)보다 22.4%p 높은 수치다. 대한상의 우태희 상근부회장은 "MZ세대가 가격이 더 비싸도 착한 기업의 제품 구매를 선호하는 만큼 ESG 경영 실천에 더 적극적으로 나서야 한다"고 강조했다.
환경 행동의 온도도 확인된다. 대학내일20대연구소 조사에서 MZ세대가 가장 꾸준히 실천한 환경 보호 행동은 '환경 관련 콘텐츠·정보 찾아보고 공부하기(44.2%)'였다. 향후 참여 의향 1위는 '환경 관련 챌린지·캠페인 참여(53.4%)'로 나타났다. 다만 ESG 경영을 실제로 인지하는 비율은 29.2%에 그쳤다. 관심은 높지만 개념 이해는 아직 고르지 않다.
반면 보험 시장에서 이들의 모습은 다르다. 보험연구원 소비자 설문조사에서 20대의 생명보험 가입률은 58.5%로 전 연령층 평균보다 14.2%p 낮았고, 손해보험 가입률도 66.5%로 9.7%p 차이가 났다. 선호 상품도 종신·저축성 보험보다는 실손의료보험이나 질병보장보험 쪽으로 기운다. 지금 당장 필요한 보장에만 집중하는 셈이다.
보험과 SNS 규제, 서로 다른 '통제' 논쟁
여기서 한 가지 짚을 게 있다. MZ세대가 보험 탐색 시 블로그·금융플랫폼·동영상 등 2개 이상 온라인 채널을 활용하면서도, 실제 가입의 약 80%는 여전히 설계사 대면 채널을 통한다는 점이다. 보험연구원은 이들의 보험 소비 만족에 가장 크게 영향을 미치는 요소가 신속·편리성이 아닌 '합리성'과 '자기주도성'임을 확인했다. 스스로 납득하지 못하면 아무리 편한 방식이라도 선택하지 않는다는 뜻이다. KB금융지주 경영연구소 최윤경 연구원은 "디지털 친화적인 MZ세대에게는 소액 보험료와 짧은 보험 기간을 특징으로 하는 미니보험이 트렌드가 될 것"이라고 내다봤다.
SNS 규제 논의는 또 다른 맥락에서 MZ세대를 둘러싸고 있다. 호주는 2024년 12월 세계 최초로 만 16세 미만 청소년의 SNS 이용을 전면 금지하는 법을 시행했다. 위반 플랫폼에는 최대 4,950만 호주달러(약 518억 원)의 벌금이 부과된다. 한국 국회에도 관련 법안이 7건 발의된 상태다. 14세 미만 SNS 가입 금지, 16세 미만 일별 이용 한도, 알고리즘 기능 제한 등이 주요 내용이다. 디지털산업정책연구소 조사에서 성인 응답자의 67.5%는 청소년 SNS 이용 제한이 필요하다고 답했다.
규제의 실효성, 아직 논쟁 중
찬반이 나뉘는 지점은 분명하다. 한국언론진흥재단은 책임의 방향이 '개인의 자기조절 결여'에서 '플랫폼의 설계 책임'으로 옮겨가는 추세라고 분석했다. 중앙대 유홍식 교수는 "한국은 과거 게임 셧다운제 당시의 실효성 논란, 해외 플랫폼사를 규제하기 어렵다는 조건 등에 관해 충분한 공론화가 선행돼야 한다"고 밝혔다. 실제로 글로벌 플랫폼을 국내법으로 실질적으로 규제할 수 있는지는 아직 검증되지 않은 변수다.
보험 시장에서도 비슷한 시각 차가 있다. 보험연구원 김세중 연구원은 "MZ세대가 미래 소비자라는 관점에서 이들의 신뢰를 확보하는 것이 급선무"라고 진단했다. 가입률 수치만 보고 MZ세대를 '보험 기피 세대'로 규정하기보다, 이들이 납득할 수 있는 상품 구조와 커뮤니케이션 방식을 고민해야 한다는 뜻이다.
두 논의의 공통점은 결국 'MZ세대를 어떻게 이해할 것인가'로 모인다. ESG엔 지갑을 열고 장기 금융상품엔 신중하며, SNS 규제엔 67.5%가 찬성하면서도 플랫폼 설계 책임을 묻는 쪽으로 시선이 옮겨가는 흐름. 이들이 어떤 소비자이자 시민인지 파악하려면, 숫자 하나보다 맥락 전체를 봐야 한다. 보험연구원의 MZ세대 분석 보고서와 대학내일20대연구소의 친환경 소비 조사 원문이 출발점으로 적합하다.
